Le crédit hypothécaire, un financement atypique

Vous pouvez emprunter, quel qu’en soit l’objet, en offrant « simplement » à l’établissement prêteur une hypothèque sur un bien immobilier. Votre patrimoine immobilier devient ainsi « liquide », puisque sa valeur sert à obtenir le financement. Prenons une résidence secondaire estimée à 400 000 €, alors que vous avez besoin de liquidités rapidement : notre partenaire bancaire, spécialiste du crédit hypothécaire, peut vous accorder 60 % de la valeur du bien, soit 240 000 €.

• Les détenteurs d’un patrimoine immobilier important qui ne peuvent pas ou ne veulent pas le vendre tout de suite.
• Ceux qui ont besoin de liquidités rapidement et n’ont pas obtenu de financement par les voies classiques.
• Ceux qui doivent faire face en urgence à des dépenses de toute nature.
• Ceux qui préfèrent un financement appuyé sur la valeur de leur patrimoine plutôt que sur leurs revenus.
• Ceux qui recherchent un financement « relais » en attendant des liquidités à venir.

Son coût dépasse celui des crédits immobiliers classiques : prévoyez un taux compris entre 4 et 5%/an, selon les durées et le dossier.
C’est donc un financement de secours, temporaire, à n’envisager que dans les situations décrites ci-dessus et pas autrement.

• Deux modes de remboursement sont possibles :
  • Soit un prêt amortissable classique, sur 8 ans au maximum
• Le schéma est alors celui d’un prêt ordinaire ; la durée étant plus courte, les mensualités sont élevées et les revenus pèsent davantage dans l’étude du dossier. Exemple, avec le cas ci-dessus : 240 000 € à 4.5% entraînent une mensualité de 2981.58 €, hors assurances.
  • Soit un prêt in fine, lui aussi limité à 8 ans.
• Avec un prêt in fine, seuls les intérêts sont payés pendant la période convenue, et le capital est restitué en une seule fois au terme (d’où le nom). Toujours dans notre cas : régler les intérêts de 240 000 € à 4.5% représenterait 900 €/mois hors assurances, puis une dernière échéance de 240 000 €. Celle-ci peut provenir de la vente du bien lui-même ou de tout autre apport en capital.

• Selon les dossiers, l’assurance décès n’est pas imposée, mais elle est vivement recommandée.

Pour en savoir plus, reportez-vous à notre rubrique assurance emprunteur, ou contactez-nous afin d’obtenir des précisions et une étude de votre dossier.