Entre 55 et 59 ans : la surcotisation de rachat de la CARPV
La retraite complémentaire de la CARPV fonctionne par points. En 2026, chaque point acquis vaut 39,54 € de retraite par an à 65 ans, l’âge du taux plein dans ce régime. Les statuts de la caisse offrent une possibilité peu connue pour en acquérir davantage en fin de carrière : la surcotisation de rachat.
Le principe
Dès l’année de vos 55 ans et jusqu’à 59 ans, vous pouvez racheter 25 % des points acquis au 31 décembre de l’année de vos 55 ans, dans la limite de 125 points. Le rachat est étalé par cinquième sur cinq années. Une année non rachetée est perdue : il n’est pas possible de la rattraper l’année suivante.
Vous n’avez pas de démarche à engager pour recevoir l’offre : la CARPV adresse une proposition personnalisée à chaque vétérinaire qui atteint 55 ans. C’est ce document qu’il faut lire de près, car il indique le coût réel du rachat dans votre situation.
Ce que cela représente
Prenons un vétérinaire qui détient 400 points à la fin de l’année de ses 55 ans. Il peut en racheter 100, soit 20 par an pendant cinq ans. À la valeur de service de 2026, ces 100 points représentent 3 954 € de retraite complémentaire par an à partir de 65 ans. Avec le maximum de 125 points, le gain annuel serait de 4 942,50 €.
Ne pas confondre avec l’option de classe supérieure
La CARPV permet aussi de cotiser dans une classe supérieure à celle qui correspond à vos revenus. Cette option est prise pour trois ans au moins, puis reconduite d’année en année. Elle n’est plus ouverte après 60 ans. Les deux dispositifs peuvent donc se compléter avant 60 ans, mais seule la surcotisation de rachat reste propre à la tranche 55-59 ans.
Le lien avec l’âge de départ
Ces points n’ont tout leur intérêt que si vous partez au taux plein. Dans ce régime, l’âge de départ est libre à partir de 60 ans, mais la retraite subit une minoration de 1,25 % par trimestre manquant avant 65 ans : le coefficient tombe à 0,75 pour un départ à 60 ans. Racheter des points puis partir tôt revient à payer plein tarif des droits servis avec une décote.
Comment décider
- Comparez le coût annoncé par la CARPV avec la retraite supplémentaire obtenue et votre espérance de la percevoir.
- Vérifiez la déductibilité de la dépense avec votre expert-comptable.
- Mettez-la en balance avec d’autres placements, comme un plan d’épargne retraite.
Pour situer vos droits actuels, demandez un bilan retraite ou utilisez nos simulateurs retraite.
