Prévoyance : un enjeu d’importance
La prévoyance pour le Vétérinaire doit être une priorité au sein de ses couvertures professionnelles. Ce n’est malheureusement pas le cas pour une part non négligeable des praticiens. Aucune couverture (même si cela demeure vrai pour une minorité), le plus souvent garanties non adaptées et surtout aucunement réévaluées au fil du temps (pour près de la moitié des Vétérinaire libéraux), sont des cas que nous rencontrons fréquemment au travers des audits en prévoyance que nous réalisons auprès de cette profession.
La prévoyance devrait nécessiter une attention toute particulière car en cas de maladies ou d’accidents elle assure la pérennité financière du praticien et de ses proches, s’il est chargé de famille.
Cette partie de notre site vous permettra d’appréhender au mieux votre protection sociale tout au long de votre carrière. Il est indispensable bien en mesurer l’importance dans votre environnement entrepreneurial, il doit en constituer une des pierres angulaires.
Vous consacrez la majeure partie de votre temps à nos amis les animaux et l’organisation de votre cabinet … au risque d’oublier l’essentiel …vous !
Première étape : Savoir comment vous couvrent vos régimes obligatoires (CARPV, ex-RSI…) en cas d’aléas de maladie ou d’accident. Vous aurez alors la certitude que leur niveau de couverture n’est pas suffisant, voir inexistant (incapacité de travail)
Seconde étape : chiffrer votre niveau de protection nécessaire en tenant compte d’éléments personnels (exemple : patrimoine, charges de famille, épargne de précaution, revenus de l’ensemble du foyer fiscal…) et professionnels (mode d’exercice, charges professionnelles, revenus libéraux dégagés…) . Vos liasses fiscales (déclaration fiscale 2035, bilan et compte de résultats si SELARL) analysés par un professionnel de la protection sociale n’exerçant qu’auprès de professionnels du monde médical permettront de calibrer avec exactitude vos niveaux de garanties nécessaires et de recevoir des conseils avisés.
Troisième étape, très souvent oubliée par nombre de Vétérinaires (près d’un dossier sur deux qui passent entre nos mains), est la remise à niveau de leur prévoyance qui doit tenir compte de l’évolution de leur activité, surtout les premières années d’activité libérale ou certains éléments comptables peuvent connaître des variations importantes (charges sociales personnelles, imposition sur le revenu…). Ensuite certaines étapes de la vie personnelle (Mariage , naissances , divorce, …) ou professionnelle devraient inciter le praticien à se rapprocher de son conseiller en protection sociale. Et ne surtout pas attendre un sinistre important (exemple : long arrêt de travail) pour découvrir que ses garanties sont insuffisantes … A l’inverse (cas plus rares) on a parfois des Vétérinaires qui sont sur-garantis !
L’approche de la prévoyance du Vétérinaire libéral peut aussi se faire par le biais du coût d’un remplaçant qui peut être évalué selon sa qualification de l’ordre de 5 000 à 6 000 € par mois (charges patronales incluses) .
Exemple : Deux vétérinaires associés dns le cadre d’une SELALR , ont un règlement intérieur qui stipule que si l’un des associé était absent suite à maladie ou accident , il y aurait une solidarité financière durant les 90 premiers jours, au delà le coût du remplaçant (estimé à 5 000 € / mois) serait déduit de sa rémunération de gérance ( 4 000 €) . On couvre alors chaque praticien sur base de 4 000 € par mois franchise 30 jours . La clinique n’aurait plus à supporter la rémunération de gérance de 4 000 € qui serait alors dirigée pour indemniser le Vétérinaire salarié remplaçant . Une autre indemnité de 1 000 € /mois souscrite par la SELARL serait alors versée directement à la société pour compléter l’indemnisation du Vétérinaire salarié .
Vous trouverez tout au long de ce site des exemples concrets de couvertures complémentaires prévoyances spécifiques à votre profession. Vous vous reconnaitrez peut-être à travers certains cas. Néanmoins chaque cas est à considérer de façon particulière et nous pourrons, si vous le souhaitez, vous accompagner pour définir ensemble, votre niveau exact de couverture en matière de prévoyance…
Chaque année nous conseillons un grand nombre de vos confrères et consœurs … gage d’une bonne connaissance des spécificités de votre profession et de solutions sur-mesure.